YNAB: Cada detalle que necesitas saber

Necesita un presupuesto, también conocido popularmente como YNAB, es un digital presupuestar sistema que funciona tanto en computadoras de escritorio como en dispositivos móviles.

Sin embargo, ha ganado más popularidad que la mayoría de los otros paquetes de presupuestos a pesar de ser una herramienta de pago. Y con muchas alternativas incluso siendo gratis.

La razón de esto es que el enfoque de YNAB para presupuestar funciona, como se puede confirmar por los cientos de miles de clientes que pueden tomar el control de sus finanzas.

Si se pregunta si YNAB también puede ayudarlo a tomar el control de sus finanzas, siga leyendo.

Una introducción a YNAB

YNAB comenzó en 2004 cuando el fundador Jesse Mecham necesitaba una forma de administrar sus finanzas y las de su nueva esposa.

Crearon reglas para ayudar con la administración del dinero y estas reglas se redujeron a cuatro reglas principales que se convertirían en el núcleo del sistema YNAB.

YNAB se destaca porque se centra en cómo piensa gastar el dinero que tiene actualmente, no el dinero que espera.

Esto le ayuda a crear un estilo de vida libre de deudas. Y uno, en el que siempre tienes algo de dinero en el banco.

Presupuesto de base cero

Un sistema de presupuesto de base cero le permite hacer uso de cada dólar que gana. Así que no queda nada al final del mes.

Sin embargo, esto no significa gastar su dinero descuidadamente. Por el contrario, dedica diferentes cantidades a diferentes necesidades en función de la prioridad. Por ejemplo, puede dedicar una parte a ahorrar para unas vacaciones, otra parte a un fondo de emergencia, una boda, compras, etc.

Luego, si gasta dinero de más en una categoría durante el mes, simplemente mueva el dinero de una categoría diferente a esa categoría de gasto excesivo. Para que pueda equilibrar su presupuesto.

Las cuatro reglas

Las cuatro reglas que distinguen a YNAB de otros programas de presupuestos personales son:

• Dale un trabajo a cada dólar. Cada dólar del sistema YNAB debe tener un trabajo, un propósito. Puede ser el pago de la factura de la luz, el ahorro para unas vacaciones o el pago del alquiler. Debe asignar cada dólar para aprovechar al máximo su dinero, y esto se refiere solo al dinero disponible.
• Acepta tus verdaderos gastos. Esta regla le enseña a hacer contribuciones mensuales a grandes pagos anuales que a menudo sorprenden a muchos, como los pagos de seguros y suscripciones. Al reservar dinero para ello cada mes, evitará el impacto a menudo pesado y estresante de tales facturas.
• Ruede con los golpes. Si gasta de más en una categoría, simplemente mueva dinero de una categoría menos importante para cubrir sus gastos de más. Esto mantiene la suma cero en su presupuesto.
• Envejece su dinero. Trate de dejar reposar su dinero durante unos 30 días antes de usarlo. Esta regla le ayudará a olvidarse de los días de pago y a escapar de la vida de un sueldo a otro.

Cómo utilizar YNAB

Configurar su presupuesto YNAB es rápido y puede tomar tan solo 20 minutos de su tiempo. Primero, haga una lista de todas las cosas que debe pagar cada mes y cuánto cuestan. Aunque solo sea aproximadamente.

Luego siga los pasos a continuación.

Paso 1: registre una cuenta

Utilice la prueba gratuita de 1 mes. Luego, decida si desea la opción de facturación anual o mensual.

Paso 2: crea tu primer presupuesto

Primero, seleccione un nombre para él. Luego, elija un formato de moneda, número y fecha. El sistema es flexible, por lo que puede personalizarlo a su gusto. Haga clic en 'Crear presupuesto' para finalizar la configuración.

Necesita un ingreso para presupuestar y categorías a las que dirigir ese ingreso. Configure tantas categorías como necesite y nómbrelas según sus necesidades.

Paso 3: agregue sus cuentas bancarias

Para obtener los mejores resultados, agregue todas sus cuentas bancarias activas. Puede decidir vincular las cuentas para la sincronización automática, pero esto solo está disponible para cuentas de EE. UU. Y Canadá.

Paso 4: agregue tarjetas de crédito y deudas

Sí, esto también es importante si quiere saber dónde se encuentra. YNAB luego le permite elegir cómo pagar la deuda.

Paso 5: actualice sus gastos

YNAB extrae automáticamente los datos de las cuentas bancarias vinculadas. Pero también puede cargar exportaciones de datos bancarios fácilmente o simplemente ingresar cada transacción manualmente, para una vista rápida y actualizada de sus finanzas en todo momento.

Las categorías con dinero restante para el mes muestran cifras en verde, mientras que las categorías gastadas en exceso se muestran en rojo. Para cambiar cualquier categoría de rojo a verde, deberá transferirle dinero desde una categoría verde.

Otras características y beneficios

A continuación se muestran más características que ayudan a hacer de ynab una inversión digna:

1. Método probado: YNAB está probado y probado por miles de usuarios.
2. Presupuesto compartido: Esto le permite estar en sintonía con su pareja.
3. Objetivos de seguimiento: Establezca y realice un seguimiento de los objetivos a largo plazo.
4. Proporciona informes: Para que pueda ver cómo van las cosas.
5. Incluye soporte personal. Ynab ofrece un nivel impresionante de soporte al cliente.
6. Infraestructura segura: Ynab utiliza seguridad de grado bancario.
7. Compatible con múltiples dispositivos: Funciona en la web, iPhone, Android, iPad, Apple Watch y Alexa de Amazon.
8. División de transacciones. Divida fácilmente una transacción grande en sus diferentes categorías de presupuesto.
9. Buscando función. Facilita la búsqueda de cosas por categoría, beneficiario u otras palabras.

Seguridad

Necesita un presupuesto utiliza seguridad de primera línea para garantizar su privacidad y la confidencialidad de su información. Entonces, hay poco o nada de qué preocuparse.

Todas las conexiones al servidor YNAB están encriptadas de 128 bits. La contraseña tiene sal y hash muchas veces. El equipo de YNAB no tocará sus datos y la infraestructura de Amazon Web Services que usa YNAB disfruta de múltiples acreditaciones.

Sincronización de cuenta

Ynab se sincronizará con cuentas bancarias de EE. UU. Y Canadá para cargar y procesar sus transacciones. Los usuarios internacionales pueden utilizar la función de importación basada en archivos, que puede ser igualmente eficaz.

Tenga en cuenta que las transacciones pueden tardar hasta 24 horas en reflejarse en sus extractos bancarios. Por lo tanto, si bien la sincronización es una característica excelente, no le proporcionará una descripción general tan actualizada de sus activos como ingresar manualmente las transacciones.

También puede hacer ambas cosas, ya que ynab resaltará cualquier transacción doble que haya sido ingresada manualmente e importada, para que pueda eliminar una.

Precios

YNAB no ofrece un plan gratuito, pero puedes probarlo gratis durante 34 días para ver si te gusta o no. Si lo hace, puede elegir uno de sus dos planes, que ofrecen las mismas funciones pero difieren en sus costos y períodos de facturación.

• Plan mensual. Cuesta $ 11.99 por mes y facturado mensualmente, por un total de $ 143.88 por año.
• Plan Anual. Cuesta solo $ 84 por año con un pago único y facturación anual.

9. Contras de YNAB

A continuación se muestran algunas desventajas del sistema:

• Sincronización fuera de EE. UU. / Canadá. La función de vinculación automática de cuentas solo está disponible para tarjetas de crédito y cuentas bancarias de EE. UU. Y Canadá.
• Funciones de multidivisa limitadas. Aunque puede seleccionar una moneda en el momento de la configuración, YNAB es exclusivamente un sistema de moneda única. Por lo tanto, no funciona con múltiples monedas y tipos de cambio.

Conclusión

Hemos llegado al final de este análisis más detallado de la herramienta de presupuestación ynab y usted estará de acuerdo en que, de hecho, es un paquete de software impresionante.