Everydollar vs YNAB: ¿Cuál es mejor?

Everydollar y YNAB son dos de los más populares herramientas de presupuesto allí afuera. Y, naturalmente, muchos usuarios se preguntan a menudo cuál de los dos paquetes ofrece las mejores funciones.

Necesitas un presupuesto, conocida popularmente como YNAB, es una gran aplicación, y también lo es cada dólar. Cada uno ofrece un sistema para ayudarlo a administrar sus finanzas, pero lo hacen de diferentes maneras.

Esta comparación de los dos sistemas le ayudará a descubrir qué tienen en común, además de dónde destaca cada aplicación. Para que pueda tomar la decisión correcta entre los dos.

Tabla de comparación Everydollar vs YNAB

	cada dólar	YNAB
Fundador:	Dave Ramsey	jesse mecham
Curva de aprendizaje:	Normal	Alto
Sincronización bancaria:	No si	Sí
Flexibilidad:	Menos	Más
Filosofía:	7 pasos de bebé	Reglas 4
Enfoque:	Pagar la deuda	Escapar de cheque de pago a cheque de pago
Seguimiento de inversiones:	No	Sí
Gestión de facturas:	No	No
Mejor para:	Ganadores establecidos	Nerds, estudiantes, autónomos
Aplicación gratis:	Sí	No
Costo:	Gratis, $ 129 por año	$ 12 por mes, $ 84 por año

1. Historia y fundadores

Everydollar fue fundado por Dave Ramsey después de quebrar por un patrimonio neto de más de un millón de dólares y decidir volver a encarrilar su vida.

Jesse Mecham fundó YNAB cuando se casó en 2004 y descubrió que él y su nueva esposa necesitaban un presupuesto. Entonces eran estudiantes.

2. Curva de aprendizaje

Ambos sistemas son aplicaciones. Por lo tanto, al menos debería saber cómo usar un teléfono inteligente y descargar una aplicación en él. También ofrecen interfaces fáciles de usar, pero YNAB es en general más complicado que Everydollar.

Entonces, si está buscando un sistema simple pero poderoso que lo ayude a administrar sus finanzas, Everydollar podría ser para usted.

YNAB, por otro lado, lo involucra más en un proceso presupuestario más complejo. Esto también requiere más tiempo para aprender, pero puede resultar rentable a largo plazo, ya que le ofrece más flexibilidad.

Entonces, si desea más control o flexibilidad en su presupuesto, YNAB podría ser la herramienta para usted.

3. Sincronización bancaria

Ambas herramientas le permiten ingresar sus gastos manualmente. En la aplicación básica Everydollar, este es el único método disponible. Sin embargo, con su versión premium, obtiene una sincronización automática de la cuenta.

YNAB ofrece sincronización bancaria automatizada para bancos estadounidenses y canadienses. Además, también puede utilizar su función de carga basada en archivos para cargar extractos bancarios.

4. Flexibilidad

Everydollar toma su ingreso mensual promedio y lo ayuda a dividirlo en categorías de gastos, para que sepa cuánto gastar durante el mes en diferentes cosas.

YNAB le permite agregar y presupuestar dinero a medida que lo obtiene. Esto lo hace más flexible y excelente para personas con pagos menos frecuentes.

También obtiene la flexibilidad adicional de administrar su gasto excesivo con YNAB, al mover dinero de otra categoría a la categoría de gasto excesivo.

Por lo tanto, es posible que desee consultar YNAB si necesita un sistema de presupuestación más flexible.

5. Filosofías

Ambos sistemas tienen sus filosofías subyacentes para ayudar al usuario a ganar o recuperar el control y la libertad financieros. YNAB usa las 4 reglas, mientras que Ramsey + trabaja con los 7 Pasos de bebé.

Sin embargo, tenga en cuenta que las reglas de Dave Ramsey solo están disponibles en el plan premium Ramsey +. Everydollar es solo la aplicación de presupuesto sin extras.

Los pequeños pasos de Dave Ramsey:

1. Ahorre $ 1,000 para su fondo de emergencia inicial.
2. Pague todas las deudas (excepto la casa) usando la bola de nieve de deudas.
3. Ahorre de 3 a 6 meses de gastos en un fondo de emergencia totalmente financiado.
4. Invierta el 15% de los ingresos de su hogar en la jubilación.
5. Ahorre para el fondo universitario de sus hijos.
6. Pague su casa temprano.
7. Genera riqueza y da.

Las 4 reglas de YNAB:

1. Dale a cada dólar un trabajo. Tienes que presupuestar cada dólar en tu cuenta. A esto se le llama presupuesto de base cero.
2. Acepta tus gastos reales. Use contribuciones más pequeñas y frecuentes para pagar facturas más grandes y poco frecuentes.
3. Rodar con los golpes. Administre sus gastos excesivos fácilmente.
4. Envejece tu dinero. Trate de gastar solo dinero que tenga al menos 30 días de antigüedad.

6. Enfoque presupuestario

Everydollar se enfoca en sacarlo de sus deudas lo más rápido posible, mientras que YNAB se enfoca en ayudarlo a escapar de un cheque de pago a otro.

La mayoría de los estadounidenses viven de cheque a cheque y solo alrededor del 40% puede pagar en efectivo por una emergencia de $ 1,000. Esto significa que el resto a menudo tiene que pedir prestado y esto genera deudas.

El primer pequeño paso de Ramsey + es ahorrar al menos $ 1,000 para emergencias, ya que esto ayudará a detener una mayor acumulación de deudas. El segundo paso, por supuesto, es pagar todas las deudas.

Pero mientras Everydollar le permite presupuestar sus ingresos esperados para el mes, YNAB solo le permite presupuestar la cantidad de dinero que tiene actualmente en su cuenta.

Al enfocarse solo en lo que tiene, evita depender del dinero que aún no ha recibido mientras intenta hacer que lo que tiene dure el mayor tiempo posible

Al final, YNAB le ayuda a tener suficiente dinero en el banco para cubrir los gastos de un mes entero, sin pensar en su próximo cheque de pago. Esa es la cuarta regla para envejecer su dinero.

7. Seguimiento de inversiones

No hay seguimiento de inversiones con Everydollar, pero Ynab le ofrece la posibilidad de hacerlo. Puede rastrear inversiones como su 401K e IRA, así como deudas como Mastercard y Visa juntas en el Informe de patrimonio neto de YNAB.

También puede seleccionar rangos de fechas y los tipos de cuentas que le gustaría incluir en el informe. Además, si desea un análisis más detallado, puede exportar los datos completos.

8. Gestión de facturas

Ambas aplicaciones son estrictamente aplicaciones de presupuesto, por lo que no ayudan a pagar sus facturas en línea. Solo lo ayudan a planificar los pagos y pueden alertarlo sobre los plazos de pago, pero no accederán a su cuenta para pagar una factura.

9. Mejores usos

Ambas herramientas ofrecen funciones de presupuestación, pero diferentes tipos de personas tienden a preferir una sobre la otra.

Para el tipo más analítico, con un ingreso inestable o ajetreos secundarios, como autónomos, estudiantes, etc., YNAB parece la mejor opción.

Si, por el contrario, tiene un trabajo estable y necesita una forma sencilla de encauzar sus finanzas, Everydollar podría ser la aplicación para usted.

10. Pruebas gratuitas y precios

La aplicación Everydollar es de uso gratuito. Y viene con una prueba gratuita de 14 días de Ramsey +, que es la oferta premium del curso 7 Baby Steps y Financial Peace University.

Sin embargo, después de la prueba, puede pagar Ramsey + en cualquiera de estas tres formas. Son 3 meses por $ 59.99, 12 meses por $ 129.99 y 6 meses por $ 99.99. Todas las ofertas se renuevan automáticamente.

YNAB, por otro lado, no ofrece una aplicación o un plan gratuitos. Solo puedes obtenerlo gratis si eres estudiante y puedes demostrarlo, de lo contrario tendrás que pagar después de una prueba gratuita de 34 días.

Hay dos planes disponibles para YNAB: el plan mensual por $ 11.99 por mes, que se factura mensualmente, y el plan anual por $ 84 por año con un ciclo de facturación anual.

Conclusión

Al llegar al final de esta comparación de Evereydollar vs YNAB, puede ver que ambas son aplicaciones geniales, que también se ha demostrado que cambian vidas.

Tu elección entre los dos depende de ti. Además, siempre puede combinar ambas aplicaciones y sus filosofías, para un mejor control de sus finanzas.