Ponzi schemes: Paano makilala at maiwasan

Ang mga Ponzi scheme ay nasa lahat ng dako, kaya paano mo makikilala at maiiwasan ang mga ito? Ang Ponzi scheme ay isang pandaraya sa pamumuhunan na idinisenyo upang i-scam ang mga naghahanap ng madali at garantisadong kita.

60 scheme ang na-busted noong 2019 na nakalikom ng $3.2 bilyon mula sa mga biktima. Noong 2020, ito ay 46 na mga scheme na nakalikom ng higit sa $1 bilyon. At noong 2021, 34 na mga scheme ang nakalikom ng $3.8 bilyon.

Ang mga scheme ng Ponzi ay nakakuha ng $98 milyon sa karaniwan mula 2008 hanggang 2013. Ngunit karamihan sa mga scheme ay nakalikom ng $10 milyon o mas mababa, habang ang ilan ay nakakakuha ng higit sa $100 milyon. 

Ipinapakita sa iyo ng gabay na ito kung paano gumagana ang mga Ponzi scheme. Kaya madali mong matukoy at maiiwasan ang mga ito.

Ano ang Isang Ponzi Scheme?

Ang Ponzi scheme ay isang uri ng pandaraya sa pamumuhunan na gumagamit ng mga deposito sa pamumuhunan mula sa mga bagong miyembro upang magbayad ng interes sa mga matatandang miyembro at pamahalaan ang mga gastusin ng organisasyon nang walang aktwal na pagkakaroon ng produkto. Ang organizer ng Ponzi ay karaniwang nakakaakit ng mga potensyal na mamumuhunan na may mga claim ng madali at ligtas na pamumuhunan, habang ang mga matatandang miyembro ay nagpapatotoo sa pag-unlad ng negosyo dahil sila ay binabayaran.

Ang pangalan ay nagmula sa negosyanteng Italyano na si Charles Ponzi, na matagumpay na nanloko sa maraming biktima noong 1920s at kalaunan ay nakakuha ng maraming katanyagan para sa kanyang mga krimen.

Ang isang tipikal na pamamaraan ng Ponzi ay mag-aanunsyo ng isang negosyo o sa iba pa at mag-iimbita sa iyo na maging isang mamumuhunan na may nakakaakit at garantisadong regular na mga payout. Sa kasamaang palad, ang mga taong kilala o pinagkakatiwalaan mo, ay maaaring bahagi na ng system at kumpirmahin na regular silang nababayaran.

Kung kumbinsihin ka nila at mamuhunan ka sa scheme, ang mga matatandang miyembrong ito ay mababayaran mula sa bahagi ng iyong deposito, habang ang iba pang pondo ay mapupunta sa mga tagapagtatag ng scheme. Ang mga kaibigan o celebrity na ito na kilala mo, gayunpaman, ay naniniwala na sila ay kumikita ng mga lehitimong kita at ito ay nakakatulong upang maisagawa ang panloloko.

Karamihan sa mga Ponzi scheme ay maeengganyo rin ang mga miyembro na magdala ng mga bagong miyembro o mamumuhunan. Ang mga uri na ito ay tinatawag na mga pyramid scheme at kasama nila, nakakakuha ka rin ng bahagi ng mga deposito mula sa bawat bagong miyembro na nagrerehistro sa ilalim mo bilang mga komisyon. At minsan kahit sa mga nagrerehistro sa ilalim nila.

Ang problema sa Ponzi o Pyramid scheme ay ang pinagbabatayan na negosyo ay hindi lumilikha ng halaga sa anumang paraan – walang tunay na serbisyo ang inaalok o mga produktong ibinebenta. Kaya, sa isang lugar sa ibaba ng linya, ang pag-agos ng bagong kapital ng mamumuhunan ay matutuyo at ang pamamaraan ay tuluyang babagsak.

Paano Makikilala ang mga Ponzi Scheme

Mayroong iba't ibang mga estilo ng mga Ponzi scheme sa labas, kaya walang iisang paraan ng pagtukoy sa mga ito. Gayunpaman, ang mga sumusunod na punto ay makakatulong sa iyo na matukoy ang mga potensyal na Ponzi scam:

• Mataas na Pagbabalik sa Maikling Panahon – Kung ang promoter ay nangangako ng mataas na kita sa medyo maikling panahon, iyon ay isang pulang bandila. Siyempre, ang ilang mga legit na negosyo ay maaaring maghatid ng mga ganoong pagbabalik, ngunit ito ay isang pulang bandila pa rin.
  
• Walang Tunay na Produkto o Serbisyo – Ito ang nagtatakda ng Ponzi at Pyramid scheme na bukod sa lahat ng iba pang uri ng scam. Ang mga negosyo ng Ponzi ay walang mga tunay na produkto o serbisyo kung saan sila kumikita ng karamihan sa kanilang pera. Kung ang anumang panukala sa negosyo ay kulang sa isang produkto o serbisyo na kumikita mula sa mga customer, malamang na ito ay isang Ponzi scam.
  
• Pagbibigay-diin sa Pag-recruit ng mga Bagong Kalahok – Maraming legit MLM companies ang gumagawa nito at okay lang kapag may kumikitang produkto o serbisyo ang kumpanya. Ngunit kapag ang isang kumpanya ay kulang sa isang kumikitang produkto o serbisyo ngunit naglalagay ng higit na diin sa pag-recruit ng mga bagong miyembro, iyon ay isang malaking pulang bandila.
  
• Ang Overt Wealth Display ng Promoter – Karamihan sa mga mayayaman ay namumuhay nang normal. Kaya, kapag ang isang promoter ay patuloy na tumutuon sa pamumuhay ng isang mayamang buhay, kung gayon ito ay kadalasang para lamang mahati ka sa iyong pera.
  
• Hindi Nakarehistro at Hindi Regulado – Huwag kailanman mamuhunan sa isang kumpanya na hindi nararapat na nakarehistro sa isang kagalang-galang na hurisdiksyon o lisensyado ng isang karampatang regulator ng pananalapi.
  
• Makulimlim, masalimuot, o malihim – Kung naramdaman mong napakaraming nangyayari sa background na hindi mo naiintindihan, marahil ay dapat mong kalimutan ang pamumuhunan.
  
• Hirap Mag-Cash Out – Ang iyong pera ay ang iyong pera at dapat kang magkaroon ng access dito anumang oras na gusto mo. Kaya, kung makakita ka ng anumang programa na may kumplikadong mga panuntunan na naglilimita sa iyo mula sa pag-withdraw ng iyong pamumuhunan sa iyong kaginhawahan, iyon ay isang pulang bandila.
  
• Kaakibat sa Mga Nakaraang Scheme – Kung nagpatakbo ka ng kaunting pagsusuri sa background sa mga tagapagtatag ng pamumuhunan at nalaman mong naging bahagi sila ng nakaraang Ponzi scheme, malamang na ang kasalukuyang negosyo ay isa ring panloloko.
  
• Mga Babala sa Regulator – Kung ang isang financial regulator ay nagbigay ng babala tungkol sa kumpanya o isang katulad na kumpanya, malamang na ito ay isang Ponzi scheme.
  
• Makinig Sa Iyong Guts – Kung mukhang mali, bigyang pansin ang panukala sa negosyo, magtanong, at magsaliksik pa.

Mga Ponzi Scheme kumpara sa Multi-Level Marketing

Ang mga Ponzi scheme ay kadalasang nalilito sa mga Pyramid scheme at MLM (Multi-Level Marketing) system, kaya maaaring kailanganin ang kaunting paliwanag dito.

Una, ang isang Ponzi scheme ay kailangan lang kumita ng pera mula sa mga hindi mapag-aalinlanganang mamumuhunan. Ang biktima ay walang kamalayan na ang negosyo ay isang pandaraya dahil patuloy itong nagbabayad ng isang tiyak na porsyento sa mga naunang namumuhunan.

Ang pyramid scheme, sa kabilang banda, ay isang Multi-Level Marketing na kumpanya na walang produkto. Dapat mong tandaan na mayroong tonelada ng mga legit na kumpanya ng MLM na patuloy na kumikita mula sa mga legit na produkto doon.

Binabayaran lang ng MLM ang bawat miyembro na nagre-recruit ng bagong miyembro ng mas mataas na komisyon. Hinihikayat nito ang mga miyembro na mag-recruit ng mga bagong miyembro at sa gayon ay maikalat ang network. At hangga't maganda ang kanilang produkto, lahat ay mananalo.

Ang isang pyramid scheme ay gumagana sa parehong paraan tulad ng isang MLM. Ngunit katulad ng mga Ponzi scheme, ang pyramid scheme ay walang produktong ibebenta at, samakatuwid, ay isang pandaraya.

Paano Iwasan ang Ponzi Schemes

Ang mga Ponzi scheme ay nasa lahat ng dako at ang mga schemer ay laging nakabantay sa mga bagong biktima. Siyempre, ang bawat pakikipagsapalaran sa negosyo ay may mga panganib, at ito ay naiintindihan. Ngunit ito ay ang iyong trabaho bilang isang mamumuhunan upang matiyak na inilalagay mo ang iyong kapital sa tamang mga kamay.

Ang mga sumusunod ay mga isyu at hakbang na dapat mong isaalang-alang bago sumali sa anumang negosyo:

1. Mamuhunan lamang sa kung ano ang iyong naiintindihan. Iwasan ang mga panukala sa negosyo na hindi mo maisip.
2. Huwag maging gahaman.
3. Tingnan ang promoter at kumpanya. Palaging magpatakbo ng mga pagsusuri sa background.
4. Mag-ingat sa mga hindi hinihinging alok.
5. Siguraduhin na ang kumpanya ay nakarehistro at kinokontrol. Nakakatulong ito na alisin ang karamihan sa mga scam.
6. Mag-ingat sa mga pamumuhunan na mababa ang panganib.
7. Kumunsulta sa isang eksperto sa pananalapi bago gumawa ng anumang pamumuhunan.

Mga Smart Ponzi Scheme

Bilang karagdagan sa mga simpleng naghahanap ng fur gullible investor, ang matalinong Ponzi scheme ay kadalasang ginagamit ang hype na nakapalibot sa mga bagong teknolohiya upang gawin itong parang mga moderno at kumplikadong negosyo na may magandang kinabukasan.

Ang ilan sa mga teknolohiyang ito ay kinabibilangan ng mga cryptocurrencies, ang Blockchain, mga matalinong kontrata, ang industriya ng Forex, mga stock, at iba pa. Gayunpaman, ang pagkakatulad nilang lahat sa iba pang mga Ponzi scheme ay ang kanilang mga founder ay hindi nakikibahagi sa mga negosyong inaangkin nilang kinasasangkutan.

Kasama sa mga kilalang Smart-Ponzi scheme Onecoin, Bitconnect, PlusToken, at Pagmimina Max. Makakakita ka rin ng mga sistema tulad ng MOON Earth na may hocus-pocus algorithm na mukhang matalino kaya lahat ay gustong mamuhunan sa mga ito – hanggang sa magkabangga sila at paso.

Mga Kilalang Ponzi Scheme at Schemer

Napakaraming Ponzi scheme at schemers out doon, ngunit ang ilan ay mas malaki kaysa sa iba. Narito ang mga pinakasikat:

• Charles Ponzi – Ang taong ipinangalan sa krimeng ito. Namatay siyang mahirap at nasira.
• Bernie Madoff – Kumuha ng tinatayang $62 bilyon. Nasentensiyahan ng 150 taon at namatay sa bilangguan.
• Onecoin – Cryptocurrency Ponzi Scheme. Ang tagapagtatag nito, si Ruja Ignatova ay tumatakbo pa rin.
• Mga Gantimpala ni Zeek – Internet Ponzi scheme.
• MMM – Napakalaking Ponzi scheme na may milyun-milyong biktima.

FAQs

Q: Sa tingin ko ako ay naging biktima ng isang Ponzi scheme, ano ang gagawin ko?

S: Mag-ulat muna sa bangko at harangan ang anumang karagdagang pondo sa mga manloloko. Susunod na ulat sa mga kinauukulang awtoridad. (Tingnan ang seksyon ng mga mapagkukunan sa ibaba)

Q: Maaari ko bang makuha ang aking pera mula sa isang Ponzi scheme?

A: Depende. Kung ang scam ay tumatakbo pa rin, pagkatapos ay maaari mo. Ngunit magpatuloy nang may pag-iingat at alertuhan ang mga awtoridad kung kinakailangan. Kung ang scammer ay nawala na, kung gayon ito ay mas malamang.

Q: Lahat ba ng cryptocurrencies ay Ponzi scheme?

A: Hindi lahat ng cryptocurrencies ay isang Ponzi scheme o nagsimula nang ganoon. Gayunpaman, ang mga puwersa ng merkado ay nagbabago ng mga tao at ang pera ay maaaring maging lubhang nakatutukso. Kaya, kinakailangan na i-regulate ang industriya ng cryptocurrency, kung hindi ay magpapatuloy ang mga Ponzi scheme at iba pang mga scam.

Q: Gaano katagal ang Ponzi schemes?

A: Ang isang Ponzi scheme ay maaaring tumagal ng maraming taon, at ito ay kadalasang nagbibigay sa kanila ng impresyon ng pagiging legit. Habang ang scam ni Bernie Madoff ay tumagal ng 17 taon, ang average na habang-buhay ng isang Ponzi scheme ay 4.3 taon, kung saan ang schemer ay kumikita ng humigit-kumulang 30% ng lahat ng nalikom. –pinagmulan

Q: Ang High Yield Investment Programs ba ay mga Ponzi scheme din?

A: Oo. Hindi bababa sa 99% ng HYIP (High Yield Investment Programs) ay mga Ponzi scheme.

Mga mapagkukunan

https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes

https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme

https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx

https://www.sec.gov/edgar.shtml

https://www.fca.org.uk

https://www.ponzitracker.com

https://www0.gsb.columbia.edu/mygsb/faculty/research/pubfiles/12962/ponzi%20draft%20may%2013%202015.pdf

Mga Programa sa Online na Mataas na Pamumuhunan

1. https://reviewparking.com/top-hyip/
2. https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
3. https://bitmoneytalk.com/top-hyip/

Konklusyon

Kung makatagpo ka ng anumang pagkakataong kumita ng pera na nangangako ng madaling kita o kamangha-manghang, pare-parehong kita sa iyong puhunan, malamang na ito ay isang scam.

Tandaan, kung ito ay napakabuti upang maging totoo, malamang na ito ay totoo.