YNAB: ทุกรายละเอียดที่คุณจำเป็นต้องรู้

คุณต้องมีงบประมาณ หรือเรียกอีกอย่างหนึ่งว่า วายแนป, เป็นระบบดิจิตอล การจัดทำงบประมาณ ระบบที่ใช้งานได้บนคอมพิวเตอร์เดสก์ท็อปและอุปกรณ์พกพา

อย่างไรก็ตาม ได้รับความนิยมมากกว่าแพ็คเกจจัดการงบประมาณอื่นๆ แม้ว่าจะเป็นโปรแกรมที่ต้องเสียเงิน และยังมีทางเลือกอื่นๆ อีกมากมายที่ฟรี

เหตุผลก็เพราะว่าแนวทางการจัดทำงบประมาณแบบ YNAB นั้นมีประสิทธิภาพ ซึ่งสามารถยืนยันได้จากลูกค้าหลายแสนรายที่สามารถควบคุมการเงินของตนเองได้

หากคุณกำลังสงสัยว่า YNAB ช่วยคุณควบคุมการเงินของคุณได้หรือไม่ โปรดอ่านต่อไป

การแนะนำ YNAB

YNAB เริ่มต้นในปี 2004 เมื่อผู้ก่อตั้ง Jesse Mecham ต้องการวิธีจัดการการเงินของเขาและภรรยาใหม่ของเขา

พวกเขาเสนอกฎเกณฑ์ขึ้นมาเพื่อช่วยในการจัดการเงิน โดยกฎเกณฑ์เหล่านี้สามารถสรุปได้เหลือเพียงสี่กฎหลักๆ ที่กลายมาเป็นแกนหลักของระบบ YNAB

YNAB โดดเด่นเพราะมุ่งเน้นไปที่วิธีที่คุณตั้งใจจะใช้เงินที่คุณมีอยู่ในปัจจุบัน ไม่ใช่เงินที่คุณคาดหวัง

สิ่งนี้ช่วยให้คุณสร้างวิถีชีวิตที่ปลอดหนี้ และคุณจะมีเงินติดธนาคารอยู่เสมอ

การจัดทำงบประมาณแบบศูนย์

ระบบงบประมาณฐานศูนย์ช่วยให้คุณใช้เงินทุกดอลลาร์ที่หามาได้อย่างเต็มที่ ดังนั้นจะไม่มีอะไรเหลือเลยเมื่อสิ้นเดือน

อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณจะใช้เงินอย่างไม่ระวัง แต่คุณควรจัดสรรเงินจำนวนต่างกันไปตามความต้องการที่แตกต่างกันตามลำดับความสำคัญ ตัวอย่างเช่น คุณอาจจัดสรรเงินส่วนหนึ่งไว้สำหรับวันหยุด ส่วนหนึ่งไว้สำหรับกรณีฉุกเฉิน งานแต่งงาน การช้อปปิ้ง และอื่นๆ

หากคุณใช้จ่ายเงินเกินในหมวดใดหมวดหนึ่งในเดือนนั้น ให้ย้ายเงินจากหมวดอื่นไปยังหมวดที่ใช้จ่ายเกินนั้น เพื่อให้งบประมาณของคุณสมดุล

กฎสี่ประการ

กฎสี่ประการที่ทำให้ YNAB โดดเด่นกว่าซอฟต์แวร์จัดการงบประมาณส่วนบุคคลอื่น ๆ มีดังนี้:

• ให้ทุกดอลลาร์มีงานทำ เงินทุกดอลลาร์ในระบบ YNAB ต้องมีงานและจุดมุ่งหมาย อาจเป็นการจ่ายค่าไฟ เก็บเงินไว้ไปเที่ยวพักผ่อน หรือจ่ายค่าเช่าบ้าน คุณต้องจัดสรรเงินทุกดอลลาร์เพื่อใช้เงินของคุณให้เกิดประโยชน์สูงสุด และนี่หมายถึงเงินที่มีอยู่เท่านั้น
• ยอมรับค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของคุณ กฎนี้สอนให้คุณจ่ายเงินก้อนใหญ่เป็นรายเดือน ซึ่งมักจะทำให้หลายคนประหลาดใจ เช่น ค่าประกันและค่าสมัครสมาชิก การกันเงินไว้เป็นรายเดือนจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงผลกระทบที่หนักหนาและกดดันจากบิลต่างๆ ได้
• กลิ้งไปตามหมัด หากคุณใช้จ่ายเกินในหมวดหมู่ใดหมวดหมู่หนึ่ง เพียงแค่ย้ายเงินจากหมวดหมู่ที่ไม่สำคัญไปเพื่อชดเชยการใช้จ่ายเกิน วิธีนี้จะทำให้งบประมาณของคุณไม่ขาดทุน
• อายุเงินของคุณ พยายามปล่อยให้เงินของคุณนิ่งอยู่ประมาณ 30 วันก่อนจะนำไปใช้ กฎนี้จะช่วยให้คุณลืมเรื่องเงินเดือนและหลีกหนีจากการใช้เงินเดือนชนเดือนได้

วิธีใช้ YNAB

การตั้งงบประมาณ YNAB ของคุณนั้นทำได้รวดเร็วและใช้เวลาเพียง 20 นาทีเท่านั้น ขั้นแรก ให้ทำรายการสิ่งของทั้งหมดที่คุณต้องจ่ายในแต่ละเดือนและค่าใช้จ่ายของสิ่งของเหล่านั้น แม้ว่าจะเป็นเพียงประมาณก็ตาม

จากนั้นทำตามขั้นตอนด้านล่าง

ขั้นตอนที่ 1: ลงทะเบียนบัญชี

ใช้ประโยชน์จากการทดลองใช้ฟรี 1 เดือน จากนั้นตัดสินใจว่าคุณต้องการตัวเลือกการเรียกเก็บเงินแบบรายปีหรือรายเดือน

ขั้นตอนที่ 2: สร้างงบประมาณแรกของคุณ

ขั้นแรก เลือกชื่อ จากนั้น เลือกสกุลเงิน ตัวเลข และรูปแบบวันที่ ระบบมีความยืดหยุ่น คุณจึงปรับแต่งได้ตามต้องการ คลิกที่ "สร้างงบประมาณ" เพื่อเสร็จสิ้นการตั้งค่า

คุณต้องมีรายได้ที่ต้องจัดทำงบประมาณและหมวดหมู่ที่จะนำรายได้นั้นไปจัดสรร ตั้งหมวดหมู่ได้มากเท่าที่คุณต้องการและตั้งชื่อให้เหมาะกับความต้องการของคุณ

ขั้นตอนที่ 3: เพิ่มบัญชีธนาคารของคุณ

หากต้องการผลลัพธ์ที่ดีที่สุด ให้เพิ่มบัญชีธนาคารที่ใช้งานอยู่ทั้งหมดของคุณ คุณสามารถตัดสินใจเชื่อมโยงบัญชีทั้งสองบัญชีเพื่อการซิงค์อัตโนมัติได้ แต่การดำเนินการนี้ใช้ได้เฉพาะกับบัญชีในสหรัฐอเมริกาและแคนาดาเท่านั้น

ขั้นตอนที่ 4: เพิ่มบัตรเครดิตและหนี้สิน

ใช่แล้ว นี่เป็นสิ่งสำคัญเช่นกันหากคุณต้องการทราบว่าคุณยืนอยู่ตรงไหน YNAB จะให้คุณเลือกวิธีชำระหนี้

ขั้นตอนที่ 5: อัปเดตรายจ่ายของคุณ

YNAB ดึงข้อมูลบัญชีธนาคารที่เชื่อมโยงเข้ามาโดยอัตโนมัติ แต่คุณสามารถอัปโหลดข้อมูลส่งออกของธนาคารได้อย่างง่ายดายหรือเพียงแค่ป้อนรายการธุรกรรมแต่ละรายการด้วยตนเอง เพื่อดูข้อมูลการเงินของคุณได้อย่างรวดเร็วและอัปเดตตลอดเวลา

หมวดหมู่ที่มีเงินเหลือจากเดือนจะแสดงตัวเลขสีเขียว ในขณะที่หมวดหมู่ที่ใช้เงินเกินจะแสดงเป็นสีแดง หากต้องการเปลี่ยนหมวดหมู่จากสีแดงกลับเป็นสีเขียว คุณจะต้องโอนเงินจากหมวดหมู่สีเขียวไปที่หมวดหมู่นั้น

คุณสมบัติและประโยชน์อื่น ๆ

ต่อไปนี้เป็นคุณสมบัติเพิ่มเติมที่ช่วยให้ ynab เป็นการลงทุนที่คุ้มค่า:

1. วิธีการที่ได้รับการพิสูจน์แล้ว: YNAB ได้รับการทดสอบและพิสูจน์แล้วจากผู้ใช้หลายพันคน
2. การจัดสรรงบประมาณร่วมกัน: ซึ่งจะทำให้คุณเข้าใจตรงกันกับคู่ของคุณได้
3. ติดตามเป้าหมาย: กำหนดและติดตามเป้าหมายในระยะยาว
4. ให้รายงาน: คุณจึงสามารถดูได้ว่าสิ่งต่างๆ เป็นอย่างไรบ้าง
5. รวมถึงการสนับสนุนส่วนบุคคล. Ynab ให้การสนับสนุนลูกค้าในระดับที่น่าประทับใจ
6. โครงสร้างพื้นฐานที่ปลอดภัย: Ynab ใช้ระบบรักษาความปลอดภัยระดับธนาคาร
7. รองรับหลายอุปกรณ์: ใช้งานบนเว็บ iPhone, Android, iPad, Apple Watch และ Alexa ของ Amazon
8. การแยกรายการธุรกรรม แบ่งรายการธุรกรรมขนาดใหญ่เป็นหมวดหมู่งบประมาณต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย
9. ฟังก์ชั่นการค้นหา ช่วยให้ค้นหาสิ่งของตามหมวดหมู่ ผู้รับเงิน หรือคำอื่นๆ ได้อย่างง่ายดาย

⁠ความปลอดภัย

You Need A Budget ใช้ระบบรักษาความปลอดภัยขั้นสูงสุดเพื่อรับประกันความเป็นส่วนตัวและความลับของข้อมูลของคุณ ดังนั้นจึงแทบไม่มีอะไรต้องกังวลเลย

การเชื่อมต่อทั้งหมดไปยังเซิร์ฟเวอร์ YNAB จะถูกเข้ารหัส 128 บิต รหัสผ่านจะถูกเข้ารหัสแบบ Salt และ Hash หลายครั้ง ทีมงาน YNAB จะไม่แตะต้องข้อมูลของคุณ และโครงสร้างพื้นฐาน Amazon Web Services ที่ YNAB ใช้ได้รับการรับรองหลายรายการ

การซิงค์บัญชี

Ynab จะซิงค์กับบัญชีธนาคารของสหรัฐอเมริกาและแคนาดาเพื่ออัปโหลดและประมวลผลธุรกรรมของคุณ ผู้ใช้ต่างประเทศสามารถใช้ฟังก์ชันนำเข้าตามไฟล์ซึ่งมีประสิทธิภาพเท่าเทียมกัน

โปรดทราบว่าธุรกรรมอาจใช้เวลาถึง 24 ชั่วโมงจึงจะปรากฏในใบแจ้งยอดธนาคารของคุณ ดังนั้น แม้ว่าการซิงค์จะเป็นฟีเจอร์ที่ยอดเยี่ยม แต่ฟีเจอร์นี้จะไม่สามารถให้ภาพรวมของสินทรัพย์ของคุณที่เป็นปัจจุบันได้มากเท่ากับการป้อนข้อมูลธุรกรรมด้วยตนเอง

คุณสามารถทำทั้งสองอย่างได้ เนื่องจาก ynab จะเน้นธุรกรรมคู่ใดๆ ที่ถูกป้อนด้วยตนเองและนำเข้า ดังนั้นคุณจึงลบรายการใดรายการหนึ่งได้

อัตราค่าบริการ

YNAB ไม่มีแผนบริการฟรี แต่คุณสามารถทดลองใช้ฟรีได้ 34 วันเพื่อดูว่าคุณชอบหรือไม่ หากคุณชอบ คุณสามารถเลือกแผนบริการใดแผนหนึ่งจากสองแผนที่มีคุณลักษณะเหมือนกัน แต่ราคาและระยะเวลาการเรียกเก็บเงินแตกต่างกัน

• แผนรายเดือน ราคา 11.99 เหรียญสหรัฐต่อเดือนและเรียกเก็บเงินรายเดือน รวมเป็น 143.88 เหรียญสหรัฐต่อปี
• แผนบริการรายปีค่าใช้จ่ายเพียง 84 เหรียญต่อปี โดยชำระครั้งเดียวและเรียกเก็บเงินเป็นรายปี

9. ข้อเสียของ YNAB

ต่อไปนี้เป็นข้อเสียบางประการของระบบ:

• การซิงค์ที่ไม่ใช่ของสหรัฐฯ/แคนาดาคุณสมบัติการเชื่อมโยงบัญชีอัตโนมัติมีให้บริการเฉพาะบัญชีธนาคารและบัตรเครดิตของสหรัฐอเมริกาและแคนาดาเท่านั้น
• คุณสมบัติสกุลเงินหลายสกุลที่จำกัดแม้ว่าคุณจะเลือกสกุลเงินได้เมื่อตั้งค่า แต่ YNAB เป็นระบบสกุลเงินเดียวเท่านั้น ดังนั้นจึงไม่สามารถใช้ได้กับสกุลเงินและอัตราแลกเปลี่ยนหลายสกุล

สรุป

เรามาถึงส่วนสุดท้ายของการดูเครื่องมือจัดทำงบประมาณ ynab อย่างละเอียดแล้ว และคุณคงจะเห็นด้วยว่าเป็นชุดซอฟต์แวร์ที่น่าประทับใจอย่างแท้จริง